房子出了问题，家财险能赔吗？

本文转自：闽南日报

对于大部分家庭而言，房子无疑是最重要的家庭资产。然而，面对各种风险和意外情况，不少人开始寻找方法来提高房子的抗风险能力。在这种需求下，有着“房产保险箱”之称的家庭财产保险（以下简称“家财险”）备受关注。

保险责任范围广

家财险是以城乡居民的家庭财产作为保险标的的一种保险，主要承担的是房屋及其室内附属设备、室内装潢、室内财产等损失的保险责任。

一般来说，在家财险保险期间内，保险标的在约定的地址内由于下列原因发生的损失，保险人按照合同的约定负责赔偿：如火灾、爆炸；雷电、冰雹、暴雪、洪水、暴雨等自然灾害；飞行物体及其他空中运行物体坠落；外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌等。也就是说，家财险可以理赔范围广，如水管爆裂、邻居家漏水造成的水暖管修复和地板损坏费用等财产损失，家里花盆高空坠落砸伤行人、因失火等导致邻居房子受牵连等造成的损失都可赔付。不过，因人为故意或重大过失行为造成的损失，家财险则不予赔偿。

另外，在上述主险下，还有部分附加险种可供选择。如家养宠物责任保险、家政人员失职财产损失、出租屋声誉受损津贴等。当然，出险后是否能理赔，重点关注保单的主险和附加险保险责任是否覆盖。以平安保险推出的一款《平安家庭财产保险E款》为例。该保险不仅分为基本款和尊贵款，还可以根据消费者需求进行自定义报价。保障项目除了包含房屋主体、房屋装修、室内财产、室内盗抢保障、水暖管爆裂损失、家用电器用电安全等，还有居家责任、雇主财产损失、家养宠物责任等三项附加险种可供选择。

保费差距较大

记者发现，市面上在售的家财险由于承保范围和保额不同，价格差距较大，一年保费从几十元到几百元不等。在蚂蚁旗下保险代理平台上，最便宜的家财险每年仅39元，保额为50万元；最贵的家财险每年保费399元，可承保500万元；《平安家庭财产保险E款》的基本款每年146.56元，尊贵款每年531.6元，此外，根据保障项目不同，最高保额也有所区别。不过，多数家财险承保范围不包含非钢混和砖混的房屋或用于生产经营的房屋。

那么，在众多产品中，消费者该如何挑选适合自己的家财险呢？业内人士建议，选择家庭财产险时，并不是越贵越好，而是要结合自身的家庭实际情况来选择。如果住在老旧小区，房屋老化严重，投保时需要更关注管道爆裂、燃气意外泄露等因素的保障；如果住的是较新的房子，在房屋质量可靠的前提下，可选择偏向提供保险服务的险种。此外，在选择家财险时要清楚产品的保障范围。这是因为家财险最高赔付不能超过财产本身的价值。如房屋价值100万元，就对应去购买100万元保额房屋的损坏险；如装潢花了50万元，就对应购买保额50万元的装潢险。

■本报记者 林露